您是否一名注册财务规划师（RFP）/特许财务规划师（CFP）？若您是，您是否还是马来西亚财务规划理事会（MFPC）或马来西亚财务规划协会（FPAM）的会员？
马来西亚财务规划理事会的官方杂志-the financial1st于2012年10月号刊出了一份脱离会员籍的前会员名单，里头竟有多达85名普通会员及43名附属会员不再更新他们的会员籍。
为何会这样？行业为他们提供的资料太少？他们仍对这个新兴行业存疑？对成为独立财务顾问（Independent FinancialAdviser（以下简称IFA）缺乏信心？还是无法放弃原本从事保险或信托基金行业，转为独立财务顾问后，将失去佣金及保险公司提供的其他利益？
我相信，这些放弃大马财务规理事会会员籍的人士，若还没有做好转型成为专业独立财务顾问的心理准备，背后一定有很多因素。
身为财务咨询行业的一名执业者，我希望在此分享我实在的意见与经验，而我为自己身为一名独立财务顾问感到自豪。
获客户认可最荣耀
对我而言，“独立”这个字眼非常重要，因为目前国内的独立财务顾问人数真的很少。那些对如何区分一名独立顾问及代理员有点认识的客户，一般都会选择独立财务顾问，而非代理员，因为前者可提供中肯的意见。
我是于2007年成为拥有认证牌照的财务规划师，并于2009年成为独立财务顾问。我是在成为独立财务顾问后，才开始拥有一些特别的好处。我拥有这份荣耀，是因为我获得客户认可为一名真正的专业人士。
愿付财务规划费
我最近有个不错的体验。我赢得了身为一名独立财务顾问应有的尊重，并获得机会为一家大企业老板提供服务。
从中得到的最大满足感是：这名大企业家说，他很高兴获得我的服务，因为我是“独立”财务顾问。
越来越多人愿意支付财务规划的费用。
他们了解，通过支付这笔费用，他们将获取更可靠的资料及独立与专业的咨询服务。因此，我的客户们都愿意缴付一笔咨询与规划费用给我。
通过收费，他们也认同我是一名真正的专业理财人员。
征收常年咨询费
我也向我的客户征收常年咨询费，作为监督他们投资组合的专业费用。这笔常年咨询费用是一笔被动的收入，因为每个人都放眼长期的收入。
但，这不是比保险佣金更好吗？
任何新晋的独立财务顾问，将会在初“入行”时面对各种挑战与障碍。
第一道障碍是自己。我们自己没有信心成为一名独立财务顾问，抱持各种怀疑！我们不相信自己是一名有价值的人，因为我们习惯于遭人退避三舍。
我们不认为自己很好，好到足以向人收费，因为我们感到自卑。若我们是这么想，那么别人将不会付费来获取您的咨询服务！
我的经验告诉我，若您内心自卑，自己都不相信自己，那么您的客户将不会信任您，他们将不会尊重您身为一名独立财务顾问的专业。
您希望您的客户如何对待您，首先您必须很好的呈现自己身为独立财务顾问的一面，并敬业乐业，尊重您自己的专业！您必须认真的想，自己身为独立财务顾问，有资格向客户收取咨询专业费用！
客户愿透露财务状况
2009年，我的一名客户A君，他曾于逾10年前向我购买保险，当他知道我成为独立财务顾问后，致电及要求我帮他检视他在过去10年所购买的所有保单，并告诉我，他拥有多少钱，并要我劝告他如何投资及投资在什么投资工具，以累计更多的财富。
若您身为保险或基金代理员，请问你们是否期望客户到您的办公室见您，而非到他们方便的地方见他们？一旦您成为独立财务顾问，这点就可实现。会有越来越多的客户到您办公室见您，尤其是那些新客户。
客户律师变我客户
我有一个非常痛苦的经验，但它后来也成为我的转捩点。我的一名客户B君是朋友转介绍的客户。就在我们面谈的首2分钟内，他就给了我许多理由，不愿向我承诺，因为他以为我是持着财务顾问来见他的代理员。
不过，10分钟后，我开始吸引其注意力，并愿意了解我可提供的服务，他过后要求到我办公室详谈，以获取更进一步的讲解。我们讨论了约2小时，而他同意支付一笔费用，让我协助他检视其所有保单。
他要求我重新检讨其所有保单，确保他所购买的保单都符合明确目标，而且各项保障不会重叠。他对我提供的分析与检讨感到非常高兴，并告诉我，他很开心和我面谈，因为技术上，我的分析头头是道，而且提出的所有建议都对他有利。因此，他对我完全信任，并决定接纳我的所有建议。
然而，不过几天，他却突然搁置我的所有建议，并质疑我的这些建议。他突然失去对我的信任，我当时以为，间中一定出现什么问题，因为他突然判若两人。
将分析交律师检视
他把其所有保单、我为他做的保单分析与检讨，还有我提出的各项建议转交给移民律师，并请一名保险代理检视我的所有分析与建议。
整件事拖了约一两个月，并令我很受伤。此事也让我觉得，我身为专业人士及独立财务顾问却不受尊重。
B君并不知道，也不了解独立顾问必须展示其精密审核的专业能力，更何况我是他委任的独立财务顾问，却视我如无物。在那段期间，此事深深打击了我，甚至连日常作息也深受影响，我没胃口吃东西，也无法入眠。
故事还没完……他完成了所有保单检视工作后，对所有成果都很满意，结果他又要求我重新实行我给他的所有建议。
反建议向保险公司投保
然而，我们身为独立财务顾问，若无法获得客户的信任，我将无法接受他成为我的客户。我反建议他，直接向保险公司投保，因为既然他无法信任独立财务顾问，那么他还可相信谁？
不过，我相信，由于他满足自己的所有调查，尤其是律师的意见，他重获自信及对我的信心，并希望我们建立起稳固的独立财务顾问与客户关系。
最终，他实行了之前搁置的所有建议，而他过后马上决定实行另一项新的建议，而且二话不说，也没提出太多问题。他如今已成为我其中一名最好的客户，并完全的信任我。
这是出乎意料的事，而我也对其律师的专业与公正感到高兴。更令人难以置信的是，这名律师后来也成为我的客户！
越早觉醒越早准备
谁偷走了我的乳酪？
请问各位，大家是否看过上述书籍？这本书的用意在于提醒读者，您越早觉醒周遭的变化，您将越早做好准备。您越早准备适应新环境，您将享有更好的生活。若您拒绝改变，并一直停留在舒适圈内，那么您将逐渐被淘汰，并总喜欢申诉和埋怨。
政府努力推动财务规划
国家银行和证券监督委员会都非常关注及努力推动财务规划这个大马的新兴行业，并不断的推出新条例，确保执业财务规划人员及产品供应商获得恰当的指导及发展这个行业。
金融行业的面貌不断改变，回教金融已成为促进国家经济的一个非常重要工具。大马正急速发展，并成为回教金融中心。金融业需要更多的专业人才，尤其是符合回教教义的财务规划人员。
金融业正不断的转变，您是否已做好了准备，自行改变迎应新的变化？还是您仍享受旧有的乳酪，却不自知您享有的乳酪正转到另一站？
您是否已对竞争感到厌倦？请阅读蓝海策略的书籍！您必须自问，您身处哪一个海洋？红海还是蓝海？或紫海？您是否正面对竞争？是面对产品利益的竞争？价格的竞争？公司的竞争力不足？还是回报的竞争？
独立财务顾问是新兴、利基、独立、专业及一站式财务规划解决方案的行业。这些特点将让您变成一个更有价值的人。您将耗费得更少，却赚取更多的收入，而且这是同时获取多元收入的管道！
不愿改变及担心失去既得利益，是人类的本性，因为如果您认为过去的一切比较重要，那么您会更想要继续的拥有它。只有您相信自己会成功，您才会改变自己。当您改变您相信的事物，您将会改变您所做的一切。当您决定改变，您需要先走出您的舒适区。当您走出您的忧虑，您将会感到自由自在！
您可从这个行业赚取的收入，将超乎您的想象！
现在就释放出您身为注册财务规划师的力量！赶快成为一名独立财务顾问吧，您将发现您的价值及发现自己原来那么富有生产力。加油！
作者简介
张月兰为Axcelink Wealth Advisory Sdn.Bhd（宏升独立理财）的联合创办人兼执行董事。
她同时拥有多项理财专业认证，包括特许财务规划师（CFP）及注册财务规划师（RFP）、注册财务规划师特许讲师、国家银行认证独立财务咨询代表及证券监督委员会认证投资咨询（财务规划活动）代表。
她在金融服务业有20年的丰富经验。
她为客户提供专业的保单分析和审查服务，尤其对大马医药保险有更全面和透彻的了解。
她也不断为公众、大学、上市公司、投资俱乐部、协会和读者提供与财务规划相关的讲座，以建立公众对财务规划重要性的认识。
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